AIA 投连账户 — 月定投年化收益(IRR)分布分析
数据源：aia-data.js（AIA 官网投连账户单位买入价，日频全量，更新于 2026-08-31）· 生成于 2026-08-31
口径：与美股指数分析、站点回测一致——定投与回测均按买入价成交（投入与清仓都用买入价 b，本数据集买入价=卖出价）。
分布总表（资金加权 IRR 年化）
| 账户 | 定投年限 | 样本起点数 | 最小 | P5 | P10 | P25 | 中位 | 均值 | P75 | P90 | P95 | 最大 | 正收益% | 跑赢6% | 跑赢10% |
|---|
| 优选平衡组合 | 5年 | 4,019 | -4.1% | -1.5% | -1.0% | 1.2% | 5.8% | 5.3% | 8.4% | 11.6% | 13.6% | 18.6% | 82.6% | 47.9% | 15.2% |
| 优选平衡组合 | 10年 | 2,803 | 1.7% | 3.0% | 3.4% | 4.9% | 6.1% | 6.3% | 7.3% | 9.8% | 10.9% | 12.7% | 100.0% | 51.6% | 9.4% |
| 优选平衡组合 | 15年 | 1,587 | 3.5% | 4.2% | 4.4% | 4.8% | 6.0% | 6.2% | 7.2% | 8.3% | 8.8% | 9.8% | 100.0% | 50.5% | 0.0% |
| 优选平衡组合 | 20年 | 367 | 4.4% | 4.7% | 4.8% | 5.0% | 5.4% | 5.3% | 5.7% | 5.9% | 6.1% | 6.5% | 100.0% | 6.5% | 0.0% |
| 增长组合 | 5年 | 3,488 | -12.9% | -8.5% | -6.3% | -0.3% | 6.0% | 4.7% | 10.0% | 13.9% | 15.0% | 24.6% | 73.3% | 49.8% | 24.8% |
| 增长组合 | 10年 | 2,272 | -3.1% | -1.4% | -0.9% | 2.5% | 6.5% | 5.7% | 8.3% | 11.3% | 11.8% | 14.5% | 83.8% | 54.5% | 16.3% |
| 增长组合 | 15年 | 1,056 | 0.6% | 1.3% | 1.7% | 2.1% | 3.9% | 3.9% | 5.6% | 6.2% | 7.0% | 7.8% | 100.0% | 13.4% | 0.0% |
| 内需精选组合 | 5年 | 2,186 | -7.1% | -3.9% | -2.5% | 1.9% | 6.7% | 6.5% | 11.0% | 15.2% | 17.1% | 22.4% | 79.8% | 55.0% | 28.6% |
| 内需精选组合 | 10年 | 970 | 0.5% | 1.9% | 2.3% | 2.9% | 4.9% | 4.8% | 6.5% | 7.2% | 8.1% | 10.1% | 100.0% | 37.2% | 0.1% |
历史中位 IRR 对照计划书收益假设（6% / 10% / 12%）
| 账户 | 定投年限 | 历史中位IRR | 对照计划书假设 | 跑赢10%概率 | 跑赢6%概率 |
|---|
| 优选平衡组合 | 5年 | 5.8% | <6% | 15.2% | 47.9% |
| 优选平衡组合 | 10年 | 6.1% | ≥6% | 9.4% | 51.6% |
| 优选平衡组合 | 15年 | 6.0% | ≥6% | 0.0% | 50.5% |
| 优选平衡组合 | 20年 | 5.4% | <6% | 0.0% | 6.5% |
| 增长组合 | 5年 | 6.0% | <6% | 24.8% | 49.8% |
| 增长组合 | 10年 | 6.5% | ≥6% | 16.3% | 54.5% |
| 增长组合 | 15年 | 3.9% | <6% | 0.0% | 13.4% |
| 内需精选组合 | 5年 | 6.7% | ≥6% | 28.6% | 55.0% |
| 内需精选组合 | 10年 | 4.9% | <6% | 0.1% | 37.2% |
优选平衡组合（P01）
优选平衡组合（P01）：2005-03-01 ~ 2026-08-27，5229 个交易日；首价 0.2967 → 末价 1.1983，累计 +303.9% | 可分析年限：5年, 10年, 15年, 20年
5 年定投
中位 5.8% · 均值 5.3%
正收益 82.6% · 跑赢6% 47.9% · 跑赢10% 15.2%
10 年定投
中位 6.1% · 均值 6.3%
正收益 100.0% · 跑赢6% 51.6% · 跑赢10% 9.4%
15 年定投
中位 6.0% · 均值 6.2%
正收益 100.0% · 跑赢6% 50.5% · 跑赢10% 0.0%
20 年定投
中位 5.4% · 均值 5.3%
正收益 100.0% · 跑赢6% 6.5% · 跑赢10% 0.0%
增长组合（P02）
增长组合（P02）：2007-05-09 ~ 2026-08-27，4698 个交易日；首价 0.5047 → 末价 0.9764，累计 +93.5% | 可分析年限：5年, 10年, 15年
5 年定投
中位 6.0% · 均值 4.7%
正收益 73.3% · 跑赢6% 49.8% · 跑赢10% 24.8%
10 年定投
中位 6.5% · 均值 5.7%
正收益 83.8% · 跑赢6% 54.5% · 跑赢10% 16.3%
15 年定投
中位 3.9% · 均值 3.9%
正收益 100.0% · 跑赢6% 13.4% · 跑赢10% 0.0%
内需精选组合（P05）
内需精选组合（P05）：2012-09-03 ~ 2026-08-27，3396 个交易日；首价 0.5047 → 末价 1.2208，累计 +141.9% | 可分析年限：5年, 10年
5 年定投
中位 6.7% · 均值 6.5%
正收益 79.8% · 跑赢6% 55.0% · 跑赢10% 28.6%
10 年定投
中位 4.9% · 均值 4.8%
正收益 100.0% · 跑赢6% 37.2% · 跑赢10% 0.1%
方法说明：以账户历史任一交易日为起点，当月（t=0）投入首笔，之后每月定投一笔固定金额，共 N=年限×12 个月；在第 N 个月末按当时买入价一次性清仓。
资金加权 IRR = 求解 ∑k=0N−1 (1+r)−k = (V/C)·(1+r)−N，年化 = (1+r)12−1（V=清仓价值，C=单月定投额）。
每个「定投年限」列对应的样本数 = 能满足「起点 + N 个月仍在数据区间内」的全部交易日数量（起点越早、年限越短，样本越多）。
账户历史长度限制：内需精选组合（P05）2012-09 起、增长组合（P02）2007-05 起、优选平衡组合（P01）2005-03 起；因此长年限（如 30 年）仅优选平衡可完整覆盖，其余按「有多长算多长」仅输出有样本的年限。
注：本分析为历史回测，不代表未来收益；投连账户价格已含投资波动，不含保险成本（身故/初始费用等），实际到手收益会低于此处测算。